Lakáshitel-igénylés feltételei 2026-ban
Milyen feltételeknek kell megfelelni, hogy lakáshitelt kapj? Összeszedtük a legfontosabb követelményeket: jövedelem, önerő, munkaviszony, KHR és ingatlanfeltételek.
A lakáshitel-igénylés feltételei bankonként eltérhetnek, de az alábbi szempontokat minden pénzügyi intézmény megvizsgálja. A feltételek egy részét jogszabály (MNB adósságfék-szabályok) írja elő, más részét a bank saját belső szabályzata határozza meg.
Jövedelemfeltételek és JTM-limit
A bank igazolt, rendszeres havi nettó jövedelmet vár el. A JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) szabályozza, hogy a jövedelmed hány százalékát fordíthatod összes hiteltörlesztőre.
- • 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódus esetén: jövedelemtől függően 25–50%
- • 5–10 éves kamatperiódus esetén: 25–40%
- • 5 évnél rövidebb kamatperiódus esetén: 25–35%
Forrás: MNB adósságfék-szabályok. A pontos határok a jövedelem szintjétől is függenek – MNB tájékoztató.
- A meglévő hiteleid törlesztői is beleszámítanak a JTM-be
- Hitelkártya- és folyószámlahitel-keretek szintén terhelnek
- Vállalkozók esetén a jövedelemigazolás módja eltérő (NAV)
Önerő és HFM-limit
A HFM (Hitelfedezeti Mutató) szabályozza, hogy az ingatlan forgalmi értékének hány százalékáig finanszírozhat a bank. Az ingatlan értékének fennmaradó részét önerőként kell biztosítanod.
- • Lakóingatlan vásárlásra: max. 80% (min. 20% önerő szükséges)
- • Egyes támogatott hiteleknél (pl. Otthon Start) eltérő feltételek vonatkozhatnak
Az egyes bankok ennél szigorúbb belső szabályokat is alkalmazhatnak.
- Az önerő lehet megtakarítás, CSOK-támogatás vagy más ingatlan jelzáloga
- A bank saját értékbecslője állapítja meg a forgalmi értéket
Munkaviszony feltételek
A legtöbb bank elvárja a stabil, folyamatos munkaviszonyt. A minimális elvárások bankonként eltérnek.
A legkedvezőbb elbírálás. Általában 3–6 hónapos folyamatos munkaviszony elvárás.
Lehetséges, de szigorúbb elbírálás. A szerződés lejárata számít.
Általában 2 lezárt adóév szükséges. NAV-igazolás alapján.
Elfogadható, de bank- és országfüggő. Külföldi munkáltatói igazolás szükséges.
KHR-státusz
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) nyilvántartja a rendszeres fizetési problémákat. Aktív negatív bejegyzéssel általában nem igényelhető lakáshitel; passzív bejegyzésnél egyes bankok egyedi elbírálást alkalmaznak.
Az ingatlanra vonatkozó feltételek
Nem minden ingatlan finanszírozható lakáshitellel. A bank a saját értékbecslőjével vizsgáltatja meg az ingatlant.
- Az ingatlannak forgalomképesnek, jogi tehermentesnek (vagy teherrel is, de rendezhetőnek) kell lennie
- Az ingatlanon jelzálogjogot jegyez be a bank biztosítékként
- Osztatlan közös tulajdon esetén különleges szabályok érvényesek
- Egyes ingatlanok (pl. nagyon rossz állapotú, mezőgazdasági, beépítetlen telek) nem finanszírozhatók
Kapcsolódó témák
Az oldalon szereplő információk tájékoztató jellegűek és nem minősülnek személyre szabott pénzügyi tanácsadásnak. A feltételek bankonként és egyedileg eltérhetnek, a JTM/HFM szabályok a hatályos MNB-rendeleteken alapulnak. Utoljára ellenőrizve: 2026.